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2018-02-12

随着移动支付的兴起,每逢春节必有红包大战。往年微信和支付宝的二人转,让人感觉有些老套,而今年市场上终于迎来重磅的挑战者——银联云闪付。近日云闪付高调地推出了“红包到 福才到”活动,简单明了的玩法、实实在在的现金红包,一经推出就受到了消费者的欢迎,成为今年红包大战的新主角。

成绩:推出仅两个多月即迎来爆发性增长

2月6日,中国银联发布最新交易数据显示,2017年银联网络转接交易金额93.9万亿元,同比增长28.8%。在支付宝和财付通的冲击下,这个成绩单显得非常亮丽,称之为传统银行业在网络支付市场的翻身仗也不为过。

对于这张不俗的成绩单,中国银联方面相关负责人认为其中最大的功臣是移动支付产品,他明确表示:“增长背后的主要驱动力在于银联手机闪付、银联二维码支付等移动支付方式迅速普及不无关系。‘云闪付’APP发布,助力银联移动支付系列产品全面推进,伴随着银联便民支付场景建设与行业合作步伐加快,银联品牌影响力在日益扩大。”

去年12月,中国银联借双12大促季之机顺势推出了全新移动支付产品——云闪付。首次正式亮相,云闪付便通过与众多线下厂商和部分线上商家进行合作,通过社交宣传+优惠推广的方式一炮打响了自己的品牌。

从2017年的全年数据来看,银联手机闪付交易的笔数月环比增幅不断提速,这一业务增长趋势非常亮眼。而“云闪付”APP的发布上线,更是大幅带动了银联手机闪付、银联二维码支付等移动端交易的迅速提升。

数据显示,2017全年,银联手机闪付的交易笔数显现出月环比增幅不断增长的迹象。其中,在12月份银联二维码交易笔数较6月大幅提升超4倍。“云闪付”APP的用户群体也在不断扩大。用户数较6月(原“银联钱包”APP)增长近7成,日均活跃用户增长约150.8%,日均交易量增长近2倍。用户和交易数量的同步增长,推动着云闪付进入了良性循环的发展状态。

实际上,云闪付是中国银联2017年年底才推出的移动支付独立APP,到现在也才两个多月的时间。

爆发3要素:产品升级、全场景、主动营销

云闪付能在短时间内实现爆发性的增长,总结下来有三个关键性的要素:

1、产品全新升级,功能完善、操作简便、体验出色

之前传统银行开发移动支付产品,其产品理念是对现有WEB端网络支付的移动化改造。往往非常重视安全风险防范,但在交互设计、用户体验等方面有所欠缺,与主流的移动支付产品有一定的差距,不容易被消费者所接受。

云闪付作为一款独立的移动支付产品,围绕着用户为核心进行设计开发。在确保交易安全的前提下,无论功能还是操作都从用户的角度出发,力求操作简便、体验舒适。云闪付产品在付款、转账、还款、充值缴费等基础上,增加了快捷开户、海外用卡等特色新功能。云闪付的支付方式多样化,在线、扫码、非接触式等一应俱有,不但整合了中国银联旗下的银行卡,还同时囊括了苹果、华为、小米、三星等手机厂商移动支付产品,统一管理更加便利,功能更加齐全强大。云闪付在产品上整体上丝毫不逊于其他对手,极大地降低了用户转换的学习成本,还拥有一些独特的特色功能,显示出一定的差异化优势,有利于吸引消费者。

2、全场景覆盖,涉及用户生活服务的方方面面

移动支付产品能成大器者,要么像微信那样有着庞大的用户基础,要么像支付宝那样有着消费场景。对于众多后来者而言,丰富齐全的消费场景有可能比用户基础还重要,毕竟产品再好也得靠消费场景实现落地才有机会去争取用户。

基于银行卡支付时代积累的丰富资源,云闪付快速出击,为用户开拓了众多的消费场景,涵盖线下零售、社区便利、交通出行等人们工作生活的方方面面。2017年,云闪付600余个银联移动支付示范街区落成,广州、杭州、福州、上海等多个城市的地铁公交相继开通。此外,云闪付还积极打入校园、出国旅游等新兴场景。云闪付入场移动支付的时间较晚,但在消费场景的覆盖上基本与支付宝、财付通相当,涵括交通、医院、学校、餐饮、超市、菜场、公共缴费等消费者生活服务的方方面面。

3、主动营销接地气,客户转化率高,粘性强

传统企业多有重产品轻营销的倾向,这在当年卖方市场的年代或许是有效率的。但如今市场竞争激烈,消费者有很多选择,只重视产品而忽略营销是很难从众多对手中突围,引起消费者的关注和认可。云闪付推出之后,我们看到了中国银联在经营策略上的主动求变,以顺应市场竞争新态势。最明显的转变就是重视品牌推广,在积极争取商家渠道拓展消费场景的同时,还针对消费者展开主动营销。

去年双12新推出的云闪付牛刀小试,联合线下线上近10万商家展开了一波声势浩大的活动。而这次春节红包活动,则是又一场重磅推广。与其他平台复杂多变的规则相比,云闪付红包活动要简单实在得多:玩法不烧脑,注册、签到、分享、转账就能获得随机的红包,而且上不封底;红包可直接抵现金使用,没有任何门槛。

不过简单规则之下,暗藏着云闪付的心机。比如天天签到随机抢红包,就是希望通过多次打开使用APP来强化用户的潜意识,培育使用习惯;分享用户注册获得8-2018元不等的大额红包,则是通过社交推广来快速获取用户。事实证明,云闪付的营销策略非常有效,客户转化率高,而且粘性较强。据中国银联透露,在去年推出的当月其二维码交易笔数较6月份大幅提升了超过四倍。去年12月中旬银联联手商业银行推出银行业统一APP”云闪付”,一个月实现日均活跃用户增长大约150.8%,日均交易量增长大约179.3%。

未来移动支付有望形成三强鼎立的局面

当支付宝和微信分别凭借自身优势挤压崛起之后,国内移动支付一度成为二者的天下。众多 其他第三方支付企业的生长空间受到挤压,像原来一度占据较高份额的卡拉卡基本已经淡出江湖,连传统银行也受到了强烈冲击。

央行2017年7月份发布的人民币信贷收支表显示:过去半年,个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿元人民币,其中个人活期存款月减少1.17万亿,现金余额降幅更大,环比今年1月减少了1.95万亿。存款的一大流向第三方支付企业,同是去年7月支付宝对外宣布余额宝规模达到了1.43万亿元,体量超过了招商银行。

传统银行的商业模式和盈利模式都建立在存、贷、汇三项业务之上,三者环环相扣,其中存款作为低成本资金的来源更是其中的核心。第三方支付等互联网金融企业崛起,不但切入了贷款、汇款市场,还对对存款形成了截流危及根基。银行对此并非没有什么作出反应,然而简单地在产品形式上的移动化,却不足以支持与支付宝、财付通等强大的对手同场竞争。

中国银联的云闪付就是在这种情形之下推出的,坦白说云闪付的推出有点晚,但好在还不算太迟。与各家银行推出的移动支付产品相比,中国银联的云闪付具有它们所没有的优势:

1、统合整个行业的资源优势,实现了规模经济。在支付市场上,规模经济的门槛极高,单个银行的体量很难和现有的两大巨头抗衡。中国银联统合了银行业而建立起了个体不具备的规模优势,无论是产品开发还市场营销都大大降低了成本。

2、中国银联和各家银行是利益共同体,可以获得各家银行的积极配合和支持。云闪付发展越好,对各家银行的帮助越大。比如说通过云闪付,各家银行都可以从支付宝和财付通的手中获得更多的资金回流,巩固现有存贷汇的核心业务。因此,在云闪付APP上,我们可以看到各家银行都愿意把自己的优质产品开放给全网的消费者,这让云闪付的资源更加丰富,消费者有了更多更好的选择。

3、在经营机制上中国银联是独立的企业法人,具有相对独立的自主经营权。这样保证了云闪付产品开发、营销的系统性和连贯性,能够针对市场变化更精准地应对,保持着较高的市场竞争力。去年双12和春节红包活动就是自主经营权提升竞争力的最好例证。

这些都成为了云闪付的爆发基础,加上前面提到的爆发3要素,让中国银联云闪付的表现令人眼前一亮。与其他第三方企业不同,中国银联拥有广泛的消费场景和庞大的潜在用户群体(银行卡用户),具有非常雄厚的实力。只要云闪付能保持着这种竞争力,努力培养起用户的使用习惯,就有希望成为新的一极。

届时,移动支付市场将渐渐确立起支付宝、财付通、云闪付三强鼎立的格局,避免形成双寡头垄断。无论是消费者还是企业来说,有竞争的市场都最为有利。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2018-01-22

关于今日头条与某某必有一战的各种分析言论,近一年来总是不绝于耳。而这一次,今日头条终于对外显露出了自己的勃勃野心。

1月18日,今日头条发布《头条号平台关于规范推广类信息发布的公告》,将于1月24日起禁止在头条号内容中推广微信公众号、微博等第三方平台的帐号及二维码。而在此之前,今日头条已于2017年9月禁止用户使用微博账户登陆。因此,这个公告被外界视为今日头条公开与微博、微信决裂,对两者直接宣战。

封杀第三方账号,头条近怼微博远追微信

年初今日头条公开招聘2000人内容审核团队时,不少人认为这只是整改的举措。然而其中包含着更多深层意图,当时我预言它将在不久的未来把微头条独立成微博类产品,与新浪微博展开正面的直接竞争。这次今日头条封杀第三方账号的表态,意味着相关动作将会加快速度向前推进,新浪微博将首当其冲。

近年来新浪微博的财报越来越好看,但靓丽报表的背后是用户体验的下降(当然王高飞同学应该不会这么认为)。这导致包括KOL在内的很多用户产生了强烈的不满情绪,此前新浪微博为了更多赢利或其他目的,一度极不在意这部分KOL和用户的心理感受。因为微博类产品只此一家他们无处可去,要么通过购买相关服务贡献利润,要么沉默不做声。

自从今日头条的微头条推出后,让这部分心存不满的KOL和用户有了新的选择。曾经在一次和某互联网巨头高管私下交流时,我问你们老大为什么喜欢上微头条不玩微博了,他回复说是因为新浪微博老是莫名其妙地限制老大的权限所以干脆转移阵地了。微头条能够在短短几个月时间内就火爆起来,分流了新浪微博大量的KOL和用户,还是要拜新浪微博的运营策略所赐。

如果说新浪微博近忧在眼前,那么对于腾讯来说则是远虑在后。短期而言,无论是今日头条的内容产品体系还是将要上线的社交产品,对腾讯都形成不了正面的威胁。腾讯旗下的腾讯新闻和天天快报在用户数量上也不落下风,形成了双保险。而微博本来就是当年腾讯策略性放弃的一个市场,新浪和今日头条谁抢占了看来似乎都无关紧要。

但腾讯的远虑在于,互联网产品最终都是用户使用时长和流量的竞争,此消彼长就会产生影响,就像外卖大战让方便面品牌很受伤一样。假定有朝一日,更多的用户去刷微头条了,那么他们刷微信的时间和次数就会减少,间接降低了微信的商业价值。同时,今日头条的庞大内容矩阵也会利用微头条的分发优势获得更大的发展空间,而这就将触及到腾讯的核心利益。此外,今日头条今天能借微头条来怼新浪微博,未来也不排除推出即时通信应用来抢微信的地盘。以目前互联网企业业务无边界来看,这种可能性并不小。

因此,今日头条的产品定位上虽然暂时不会正面和腾讯产生冲突,但坐视头条用户关系的强化,势必在未来对其造成强烈冲击。无论如何,腾讯都不应该轻视今日头条的野蛮扩张。

腾讯手上的一张好牌:复活腾讯微博

与新浪的相对被动不同,实力雄厚的社交巨头腾讯手上有着多张王牌可打,其中一张就是复活现在休眠状态的腾讯微博,主动出击迎战。

复活之前的老项目,腾讯并非没有过先例。比如微视曾经在2017年3月一度对外宣称停止服务,但随后却仍然保持着非常频繁的应用更新,从去年5月起到现在为止就进行了9次版本更新。此举被外界视为腾讯复活微视的重要举措,目的是为了在抖音等快速崛起后保持短视频市场的竞争力。

这正与当前腾讯在微博类产品遇到的情形非常相似。关于腾讯微博的前世今生,在此不细述。有人认为这是腾讯非常失败的一个产品,事实并非如此,至少它成功实现了牵制新浪微博为微信崛起争取时间的策略目标。后来放弃运营,也是腾讯在权衡利害关系之后的策略性收缩。养兵千日,用在一时,而现在正好是腾讯重新启用腾讯微博的时候了。

令腾讯感到欣喜的是,现在复活腾讯微博有着以下几个利好因素:

1、用户基础和品牌影响仍在。腾讯微博并未明确对外宣布关停,产品仍有核心用户在坚持使用,他们仍保持着较大的活跃度。艾瑞网的监测数据显示,虽然腾讯停止官方运营很久了,但2017年12月腾讯微博的月度活跃移动设备仍有600万台。只要腾讯微博恢复官方运营,借助集团在社交用户上的雄厚优势,很快就可以恢复大片河山。

2、微博类产品已经被证明可以建立起有效的商业模式和赢利模式。凭借着信息流广告和其他服务收入,新浪微博近年来的营收和利润暴涨,市值一路飙升,甚至超过了鼻祖推特。现在进入微博类市场并非像以往那样只见砸钱不见回报,而是一桩有利可图的好买卖了。

3、昔日内容监管成本过高的头痛问题,如今也有了新的解决方案。搜狐、网易、腾讯当年先后放弃微博产品的一个重要原因,是包括内容监管在内的运营成本高居不下。但现在可以通过人工智能的应用,至少80%以上的工作可以交由机器完成,极大地提高了工作效率、降低人力成本。而腾讯的人工智能技术水平在国内领先,集团内部使用的成本较低,同时也获得新的大数据资源,这些使得复活微博又少了一个障碍。

4、新浪微博的策略失误给了难得的反击机会。新浪微博一家独占后有所膨胀,用户体验下降,并从之前的公众话语场变成了娱乐营销大平台。广大用户希望市场上出现一个更好的微博应用,苹果APP store腾讯微博的评价中就有不少这样的呼声。今日头条的微头条能在短期内迅速吸引大量的明星名人入驻,也正是新浪微博用户体验和开放性不足导致用户用脚投票的结果。

重新进入微博市场,腾讯获得策略主动

复活腾讯微博,再次进入微博市场竞争,对于腾讯来说具有多个重要的策略意义:

1、提前布局卡位,防止头条做大构成威胁。俗话说得好,最好的防守就是进攻,因为再宽的护城河也不能永久保证自己的市场优势。腾讯微博出击每抢占一块份额,都意味着挤压对手的成长空间,达到阻击对手防止其做大做强。在限制今日头条扩张的同时,还可以顺手打压新浪微博,可谓一箭双雕。

2、与微信形成互补,形成立体式的社交网络。微信是基于熟人的社交产品,而微博则是基于陌生人的社交产品,二者正好可形成互补。这也可能本来就是腾讯之前的产品规划,只是因为种种原因无奈弃子(微博)保帅(微信)。如果腾讯微博和微信之间打通了账号体系,那么威力还会更大,将在内容分发、信息流广告等方面创造更大的市场价值。

3、有望激活年轻用户群体,实现可持续性发展。腾讯的微信用户群体一直在稳定上升,但它的另一拳头社交产品QQ却出现了下滑的态势。QQ用户日益低龄化,这些用户随着年龄增长将面临新的社交产品选择。年轻用户富于探索,追求存在感,他们认为微信过于稳重对其兴趣索然。与微信相比,开放性的微博产品更合乎年轻人的口味。此前新浪微博就透露过三四线城市的年轻人是用户增长的主要力量。因此,腾讯复活腾讯微博有利于吸引年轻用户,保障未来的竞争力。

以腾讯的实力,复活并做大腾讯微博并不是一件非常难的事情。早在当年的微博大战中,腾讯微博就曾经发展迅速,一度用户数量和活跃度超过了新浪微博。当然,从前的成绩无法预示未来,毕竟市场环境都产生了不小的变化。不过退一步说,即便腾讯微博不能获得压倒性优势,也足以牵制对手的发展。也就是说,重新进入微博市场,腾讯获得策略上的主动权。

腾讯应将微博视为未来的重点业务

当前新浪微博处于产品体验和口碑均不佳的阶段,这个反击机会非常难得,但显然也不会一直长期存在。面对今日头条的步步紧逼,新浪微博也不会毫无反应,势必在将来改变之前的产品设计理念,优化用户体验。

如果不参与微博产品的竞争,无论微头条能否战胜新浪微博,它都将成功地进入社交领域。届时今日头条将补足社交的短板,形成以微头条为中心的用户体系,串联起流量充沛的内容平台体系,最终侵蚀腾讯商业帝国的根基。

因此,腾讯最好的应对策略就是当即立断,尽快复活腾讯微博,主动进攻。抢在微头条产品独立和新浪微博改变之前,既可以打乱今日头条的策略部署,又能抢夺新浪微博的优质用户资源。当然,要实现这个目标,像微视那样仅仅进行版本升级的力度显然是不够的,必须将腾讯微博作为未来数年内的策略重点才有可能。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)

2018-01-21

近年来,我国积极推动供给侧改革以调整国内经济结构,同时大力开展对外经济交流。“一带一路”是中国主动对外开放的又一象征,也是中国经济全面走向国际化之路的重要推动力。

在各部门的主导之下,“一带一路”计划促进了各国之间的贸易投资自由化与便利化和经济技术合作。国家主导和民间自发的合作项目如雨后春笋般涌现,中国与各国之间的商业往来和人员交流日益频繁,带动了相关国家之间的经济合作,跨境商业得以迅速发展。

支付环节成为制约跨境商业的一大瓶颈

支付是商业体系的基础服务,之前传统的跨境支付主要有两种形式:一种是银行间的国际结算业务,即通过电汇、信汇、票汇等传统国际结算工具进行汇款;另一种是以西联汇款为代表的小额汇款业务。前者主要针对公司之间的一般贸易业务,后者多以个人客户为主。

在传统贸易时代,一般贸易多为大宗进出口业务,资金往来次数较少,且计划性非常强,因此交易双方采用银行间的国际结算业务,就能合理安排资金。同时国际间往来的多为专业人士,人数和次数都比较少,小额汇款业务依靠着国际化的网络体系,可为他们提供较便利的服务。

不过,传统的跨境支付方式正面临着新的市场挑战。近年来的高速发展之下,我国跨境商业往来呈现出了3个与以往显著不同的特点:

1、进出口跨境电商增长迅速:2016年中国进出口跨境电商整体交易规模达到6.7万亿,占进出口总额的27.5%,同比增速在20%以上,而同期进出口总额却微降了0.9%。一般贸易出现了下降,而跨境电商却增长迅速,表现出强劲的生命力。

2、服务类的比重提升:这主要是得益于人员往来的密切,旅游、留学、会议、展览等国际交流活动日益增多,推动着酒店住宿、航空机票、留学教育、国际展览、旅游服务等行业的繁荣发展。在国内交易中习惯于移动支付的个人,希望能有比小额汇款更加便捷的支付方式。

3、参与跨境商业往来经营的中小企业日益增多:它们在产品、服务或用户营销等核心竞争力方面享有一定优势,但在如报关、物流等其他方面依赖于社会化分工,跨境支付环节也不例外。

高频次、小额化的中小企业和个人消费者,对跨境支付产品提出了新的要求:安全便捷、简单易用,结算速度快,交易成本低。

在交流不太频繁的传统对外贸易时代,银行国际结算和小额汇款基本能满足市场需求。但随着中国与世界之间的交流日益频繁,近年来跨境商业往来发展迅速,银行国际结算和小额汇款等传统支付方式周期长、频率低等弊端被放大,难以满足各方需求,成为制约跨境商业往来的一大瓶颈。

跨境支付集中程度低,2B业务成热点

当前,我国跨境支付的覆盖面比较广,而且各个行业发展相对比较均衡,没有比重特别大的行业。尽管近年来跨境电商发展迅速成为跨境支付最大市场,但其在跨境支付份额也才达到25%,与紧随其后的酒店住宿、留学教育和航空机票等三个大类没有拉开多少差距。这四类业务加在一起占据着8成左右的份额,换句话说就是,当前跨境支付的市场,主要集中在服务行业和跨境电商业务上。

如前所述,这两大块增长迅速的业务,对跨境支付提出更高的要求。传统的国际银行结算和小额汇款,在技术和服务上都无法为他们提供合适的解决方案,因此近年来兴起的第三方支付企业才得以大展拳脚。

说起第三方支付,人们都会第一反应想到支付宝和财付通,它们会不会在跨境支付再次上演共同瓜分市场的情形呢?确实,国内网络支付市场越来越呈现两强争霸的格局,支付宝和财付通占据了近9成的市场份额,致使其他第三方支付企业的生存空间被大大压缩。但由于跨境商业市场的复杂性和多样性,坐拥电商场景或用户优势的两大巨头,在跨境支付上并没有具备国内网络支付市场上那样的巨大优势。

比如跨境电商方面,供应链能力的重要性并不逊色于平台和用户。阿里虽然有平台和用户优势,但旗下的天猫国际却没能确定起绝对的领先地位。天猫国际市场份额排名第一,但只有2成稍多一点,没有拉开与京东全球购、网易考拉等其他对手的距离,相互之间异常胶着。这就使得支付宝想通过阿里的大平台优势实现扩张的想法落空了。

财付通基于社交优势,以高频的应用抢占和培养了移动支付习惯,积累了庞大的C端用户,但是面对丰富的跨境业务场景与支付产业链条,如银行收单、国际结算、货币兑换等环节,还有更多的空间去挖掘拓展,这些环节都蕴藏着有待开发的巨大市场价值。

传统支付方式应对市场变化的不足,和网络支付巨头的优势难以发挥,给了其他第三方支付企业大展拳脚的机会。它们在2C市场与巨头相比确实没有任何优势,但在2B业务上却站在了同一起跑线上。由于规模成本和组织机构的原因,其他第三方支付企业可能比巨头更加灵活以及具有成本优势。因此,一些有实力的厂商依靠自身技术和服务的优势,通过提供行业解决方案或定制服务,来紧盯利润更加丰厚的2B业务,试图在跨境支付市场上获得最有价值的部分。

跨境支付市场相对来说竞争压力较小

跨境支付成第三方支付企业的新战场

目前第三方支付企业中除两大巨头外,还有28家获得了跨境支付牌照。与很多第三方支付企业持有支付牌照却没有实际开展业务不同,目前这30家企业中很多进入了跨境支付市场,而且涉及的行业侧重点有所不同。这也从侧面显示出,目前跨境支付的整体竞争环境,要优于国内的网络支付市场。

跨境支付之所以会成为第三方支付的新战场,除了市场状况和企业策略外,还有一定的客观有利因素在内。央行于2015年推出的人民币跨境支付系统(CIPS),从业务流程、服务协议、技术规范等多方面构建起了人民币跨境支付业务的基础。相比传统的大额支付系统,CIPS的优势非常明显:

1、在整合现有人民币跨境支付结算渠道的基础上减少了中间流程,境外公司可通过国内的分支机构实现人民币结算,从而提升了跨境结算效率和交易安全性。

2、采用国际通用的ISO20022报文标准,标准化程度提升,有效降低了交易错误率。

3、系统运行时间长,可覆盖欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等不同国家的人民币主要业务时间。

尽管央行推出人民币跨境支付系统的目的是为了推动人民币在全球范围的使用,并最终成为全球货币,但客观上为第三方支付企业开展跨境支付创造了有利条件。在CIPS规则和技术标准的基础上,第三方支付企业可为企业提供更切实可行的行业解决方案或定制服务,而支付环节的改善,反过来又促进了跨境贸易和往来的繁荣增长。

扎根跨境支付2B服务市场,则给第三方支付企业带来了不菲的回报。以易宝支付为例,这家以行业解决方案和企业定制服务见长的第三方支付企业,在跨境支付市场仍然延续着自己的核心竞争力,将业务方向锁定在2B业务。易宝支付进入了货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿等多个重点行业。

例如,针对跨境进口电商行业,易宝支付为电商企业提供了多元化的支付方式,完成支付后将货款购汇并及时付汇给境外供应商,不仅支持全币种,到账时效最快2小时。与此同时,易宝支付已与全国20余个海关实现对接,能够推送支付单信息至海关,并提供权威实名认证服务,覆盖了跨境电商业务场景,满足了客户需求。此外,对于留学行业,易宝支付针对行业痛点,解决了“全额到账”的难题,让家长、学生更加方便省心。

同时在新的行业模式上,易宝也从没停止探索的脚步。比如在边境贸易、供应链金融服务等方面也在投入精力,力图给客户提供更加完备的方案和更加极致的服务。

在看好跨境支付市场潜力和收益回报的前提下,众多第三方支付企业纷纷将其视为重要的新业务增长点也就不难理解了。

第三方支付格局已定,促进支付企业向服务商转型

目前国内第三方支付市场格局基本已定,能够在市场存活的企业大体上可以分为三个阵营:

1、以C端消费者市场为主的巨头:这片市场上的马太效应非常明显,最后能生存下来的只有少数几家。支付宝和财付通的胜出基本上没有什么悬念,实力和份额摆在明处。其他玩家之中,银联的云闪付据说在刚刚过去的2017年双12期间表现非常“惊艳”,但能否保持长期增长,从它们嘴里啃下较大块的份额还是个未知数。

2、以服务集团内部业务为主的子部门:不少企业内部业务的体量非常庞大,只要吃透自家业务,即便没有外来业务也足够活得不赖。申请或收购支付牌照的企业中,抱着类似想法的不在少数,像新美大、苏宁、国美等。与其说它们是第三支付企业,不如说是集团内部负责支付业务的子部门。其中表现较出色的应该是平安壹钱包,依托平安集团的资源优势,近年来市场份额稳中有升,实属不易。

3、面向B端企业的技术服务商:至于其他第三方支付企业,要么面向垂直细分市场,要么向技术服务商转型。而垂直细分市场也将受到用户使用习惯的影响而被巨头渗透,并非长久之计。易宝支付的策略就是果断进行转型,在营收上不再完全依赖于交易手续费,技术和服务收入正成为其新的营收和利润增长点,并且在金融、营销等相关领域展开布局,基本实现了从第三方支付企业向金融科技服务商的转型。

事实上,企业服务市场的利润率要比第三方支付手续费高得多,由于更换供应商的机会成本较大使得业务相对稳定。只是目前国内市场尚未充分成长起来,这既是目前市场的不足,但也是未来的商机。在拥有了企业用户之后,第三方企业不但能获得相应的技术服务费收入,还会给自己带来了一部分支付业务。

“一带一路”政策利好机遇难得,特别像跨境支付这样的市场机会并不常有。众多独立的第三方支付企业应抓住这难得的时机进入企业服务市场,加快企业转型的步伐,成为有核心竞争力的互联网金融服务商。

注:本文为中国中小企业协会特约专稿

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2018-01-18

李东生在2017年两会上向媒体展示KEYone手机

近日,TCL集团发布了2017年第四季度产品销量及服务业务开展情况的公告,成绩可谓有喜有忧。公告数据显示,液晶电视全年销量为2377.4万台,同比增长15.9%。空调、洗衣机产品销量分别同比增长26.9%、11.5%。

而寄予厚望的智能手机业务非但没有止跌回升,反而加速下滑。2017年TCL通讯设备及其它产品销量合计4387.6万台,较上年同期下降36.2%。这让李东生非常尴尬,以至于在CES大会上被国内记者追问“TCL通讯是否应该彻底剥离掉”的敏感问题。

手机业务连续两年断崖式下跌,亏损裁员不断

这是自2015年TCL手机销量达到创记录的8355万台后,连续两年迎来销量下滑。2016年其手机销量为6876.6万台,同比下降17.7%。而刚刚公布的2017年销量为4387.6万台,同比下滑36.2%,堪称是断崖式下跌。

与销量下跌相伴而来的,还有手机业务的巨额亏损和裁员。

2017年上半年财报显示,TCL集团的净利润大涨超七成,但被外界质疑其含金量,因为其净利润的主要增长点来自于面板业务的行业性大涨价,其他业务贡献极低。其中TCL通讯更是出现了巨额亏损,仅上半年的亏损就超过了8亿元。

集团净利益的另一个因素是裁员降低了运营成本,有报道称TCL去年上半年裁员人数近万人,裁员率达到了12%。其中表现不佳的TCL通信更是从2016年就开始裁员,当时几乎裁掉了北京地区的整个品牌营销团队,涉及人员近百人。这也使得原本不强的品牌营销能力更加薄弱。

在2016年,TCL就意识到手机业务面临着困境。自有品牌TCL影响力太低,收购来的Palm离开市场时间过久重启成本太高,而阿尔卡特定位于中低端面临国内厂商品牌的围剿市场份额下滑。在此情形之下,TCL迫切需要一个影响力较大的现成品牌来冲击中高端市场,而打算退出硬件业务的昔日手机巨头黑莓就成为不错的选择。

一个有意租来开拓市场提升销量,一个则想趁机脱手转型,二者一拍即言。于是TCL和黑莓签订了品牌授权协议,获得了黑莓智能手机品牌在全球大多数国家市场的长期生产、销售权。在已经拥有阿尔卡特和Palm两大国际品牌之后,这是TCL第三次吃下国际品牌的行动,也可视为李东生为了解决智能手机业务下滑的重要举措。

在联手黑莓之后,TCL也的确一度在气势有所起色。去年8月TCL将黑莓品牌带回中国市场,就创造了首销8分钟卖断5000台手机的成绩,并在一周内启动了两轮新抢购。尽管这个数据不是很漂亮,但对于数年后才重返中国市场的黑莓来说却是不错的表现。凭借黑莓品牌的高光发挥,TCL在国内消费者中获得了较高的关注度,实属近年来难得之事。

然而这种高光表现情况没有持续太久,当所谓基本盘初期需求释放后销量就难以走高,即便是展开优惠500元促销也效果有限。黑莓品牌加入TCL大家庭,未能带来太大的销量,更没有改变TCL手机业务的整体状况。

黑莓销售不如意主要是TCL自身的失误

从2016年年底双方签订品牌授权协议算起,TCL引入黑莓品牌已经足足有一年多时间。黑莓品牌之所以没能帮助TCL提升手机业绩,主要与其自身的诸多失误有关。

1、定位失误:高端品牌不只是定价高

作为曾经的国际高端商务品牌,黑莓原来的产品一直执行优质高价的定位方式,TCL延续了这一做法。将Keyone的价格定在3999元,这个价格在国内已经属于高端旗舰机。定价本身没有什么问题,但TCL可能忽略了高端品牌不只是定价高,而是它的产品能为用户创造更高的消费者剩余。黑莓的辉煌已是过去式,其品牌不再具备原来的高溢价。在品牌溢价大幅贬值时,就有必要用更高的配置和性能来弥补。而TCL推出的Keyone和Motion都存在着与行业同档次机型相比配置过低的问题,被消费者戏称为未上市就配置落伍的产品。看似是抱怨定价高,实际是新产品不符合自身定位,无法为用户创造足够的消费者剩余。

2、策略失误:也在基本盘和主流市场之间犹豫不决

之前黑莓转型中为人所诟病的一点,就是在键盘和全触屏之间一直徘徊不定,想拥抱全触屏主流又舍不得键盘机的基本盘,守着基本盘又心有不甘。导致偶尔向主流市场进一步,又哗哗地倒退两三步,最终重心还是落在狭小的键盘机市场,丧失了宝贵的转型时机。而TCL接手之后,似乎也没有跳出这个怪圈,至少目前为止的表现是如此。TCL迄今已推出了两款黑莓品牌手机,一是键盘机黑莓Keyone,另一是全触屏的黑莓Motion。前者定位于高端市场,而后者400美元的定价显示意在试探中端。这表明TCL同样存在着过于怕输的心理,害怕失去了基本盘,而不敢全力拥抱主流市场。这种畏手畏脚的策略继续下去,只怕TCL要重蹈黑莓前几年的覆辙了。

3、产品失误:产品线过于单一,单靠Keyone难以吸引消费者

从去年8月份上市以来,黑莓在国内销售的国行机型仍只有一个,那就是Keyone。Motion虽然在国外已经上市,但国内尚无消息。而Keyone作为一款键盘智能手机,它的局限性非常明显,缺乏足够的用户基础。可能TCL也意识到了机型过于单一的不足,于是采取了推出双卡版、青铜色、精英版等子型号的方式来弥补。在没有新机型推出的时候实属无奈之举,倒也能理解。不过这种花样玩法,除了多了几个SKU外无法增加产品线的长度,并不能真正满足目标用户的多层次需求,反而因此提高供应链成本,不是有效的解决方案。

4、营销失误:未能趁热打铁推广黑莓品牌

和诺基亚、摩托罗拉等不同,黑莓在国内原来一直是一个不太为大众所熟知的手机品牌。因此,TCL在国内要多花费力气来进行品牌营销。黑莓品牌重返中国内地市场是一个非常好的营销引爆点,而Keyone上市之初的火爆也侧面证明了。然而TCL却没有能利用这个难得的时机,趁热打铁在国内推广黑莓品牌的相关产品和服务,如全新的全触屏产品等,以培育市场。坦白说,TCL在消费市场上的品牌营销还停留在传统阶段,短板一时半会难以补强。

给黑莓品牌和TCL手机业务的几个建议

在黑莓手机重返中国内地市场时,我曾这么评价:与其说黑莓重返中国,不如说TCL启动新品牌策略。如今看来,这个新品牌发展得并不如意,在此再给出几个建议供其参考。

1、集团层面:真正将智能手机业务视为未来战略重点

TCL在手机行业上的失败可能有很多方面的原因,但最重要的因素可能还是企业内部不够重视,资源扶持力度不足,缺乏有效的内部激励措施。尽管李东生一再重申对智能手机业务的重视,却无法否认过去两年间TCL在该业务上呈现收缩状势,裁员、出售股权等动作都显示了外界的担心并非空穴来风。黑莓品牌乃至TCL手机业务想重新崛起,都离不开TCL集团层面上的策略支持。李东生不能将重视停留在口头上,而是真正将智能手机业务视为未来的战略重点,给予充分的资源扶持和有效的激励机制。

2、品牌层面:要把黑莓当成自己的亲生儿子来养

TCL手机业务拥有四个品牌,除了黑莓是租来的外,TCL、阿尔卡特、Palm都是自有品牌。由于TCL和Palm暂时难堪大用,真正能拿出来打的品牌只有阿尔卡特和黑莓。黑莓虽然不是自有品牌,但双方签有长期授权协议,TCL的企业利益与其深度捆绑。再者品牌所有权为黑莓所有,但开拓来的用户是TCL自己的,有了用户基础才有实现其双+战略转型的可能。把黑莓品牌做大,对于TCL的重要性远大于黑莓公司。在这种情况下,TCL应当尽全力打造这两个品牌,特别是定位中高端的黑莓,更是要把它当成自己的亲生儿子来养。

3、放弃键盘机优先策略,转而拥抱主流市场

键盘机的细分市场已经严重萎缩,已不足以承载起一家小而美的手机品牌,这是残酷的现实。用余承东几年前的话说就是,“(在智能手机行业)没有规模经济,你活不下来”。换言之,智能手机行业根本就不存在小众品牌市场。因此,TCL有必要改变守住键盘机基本盘的旧想法,转而坚决拥抱主流市场,将重点放在全触屏机型开发之上。之前程守宗曾表示黑莓手机实现盈亏平衡,最低要达到年销量300万台。如今品牌溢价下降的情况下,TCL应参考360手机去年的标准,至少要先把体量做至每年500万台。

4、走精品路线,用产品说服用户

TCL推出的黑莓品牌机型中黑莓因素保留得不错,但都远不能称为精品。参考之前的Passport、Z10等机型,它们既有工业设计的亮点,又有功能上的创新。Passport的键盘触摸式设计,Z10全虚拟键的手势操作,给用户留下了深刻印象。曾经的Z10用户上手iPhone X 会感到亲切、毫无压力,因为这些操作手势是三四年前黑莓就玩过了。反观Keyone和Motion,技术功能还停留在一两年前吃老本,没有双摄、没有全面屏,更没有面部识别,凭什么让用户认可。在技术更新越来越快的今天,TCL是时候亮出自己的绝活,用卓越的新产品来重新获得市场话语权。

5、努力提升品牌营销水平,补强最大短板

2015年TCL能够取得全球智能手机前五名的好成绩,主要归功于阿尔卡特在国际市场的优秀表现,多是与运营商的良好合作相关。但国内市场表现却惨不忍睹,以2016年11月为例,TCL共出货648万台手机,国内市场仅有20万台。主要原因就是国内市场已从运营商主导全面转变为消费者市场,TCL在品牌营销的短板显露无遗。未来无论是运营黑莓还是阿尔卡特,TCL都面临着快速提升品牌营销能力的难题。否则,不了解用户潜在需求,不了解市场变化,更不知道如何与对手竞争,其在国内市场的看客身份难有改观。只有补强这块短板TCL才有可能在市场上和对手较量。

TCL转型之路困难重重,不容乐观

2018年1月10日CES展览上,李东生在接受记者采访时回应是否应该彻底剥离掉通讯业务时表示:“因为在TCL集团的双+业务战略当中,移动通讯是一个不可以缺少的战略支柱。我们没有做好,但不代表我们没有机会。”

早在2014年,TCL就确定了面向未来的双+战略,试图从家电制造商向互联网产品和服务商转型。作为“智能+互联网”中关键的一环,智能手机是TCL曾经寄予突破厚望的重点业务。当华为、小米等同行都先后通过智能手机终端的成功,获得了海量的互联网用户,并借此用户和流量优势介入到应用商店、互联网金融、电商等服务领域和相关电子产品市场,TCL却毫无进展。

既然TCL将手机业务看作其战略支柱,那么就应该大力扶持其发展。对于黑莓品牌来说,Keyone的销售成绩并不是很重要,关键是看后续的产品开发和市场营销,如何在中国市场展现应有的竞争力。光就目前Keyone和Motion两款新品来看,TCL的转型之路难言乐观。希望今后它更加果断、少犯策略错误,能有更好的表现。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2018-01-12

国内创投热点的生命周期真的是越来越短了。共享单车从风口到众多企业倒闭退出,时间大概是一年多,而共享充电宝大约是一年,而如今无人货架也再次重复了它们的轨迹,周期甚至还不到一年。

近日,多家无人货架企业传​出关闭站点、资金断裂的新闻。其中曾经融资5亿元的头部明星企业猩便利,也被爆出将关闭三四线城市站点的消息。种种迹象表明,一度受到风投追捧的无人货架,也陷入了发展的冰点期。

无人货架的困境货损高、竞争大、成本高

之所以这么快就陷入到发展冰点期,这和目前无人货架行业的现状有关。无人货架厂商多采用开放式货架+展示冰箱的模式,本身有着种种天生的不足,同时又涌入过量的玩家。在不到一年的时间,这些积累的问题开始爆发。

1、无解的高货损率

我第一次看到无人货架是在老东家公司里。当时我好奇地问前同事,要是有人直接拿走吃了怎么办,他说那就吃了呗。我追问那这损失算谁的,他回复说“不知道,可能找公司算吧”。但如今看新闻才知道,这些货损都是无人货架厂商承担。也是,如果让入驻公司承担货损的话那么很难有企业会同意无人货架进驻。

开放式货架的最大优点是消费者可以直接触摸商品,从而激发购买热情。当然缺点也很明显,无人货架的货损率非常高,很多厂商的数据表明达到20%,甚至有些接近40%。相比之下传统连锁超市在3-5%之间,沃尔玛甚至可以降低至1.5%左右。即便如此,传统超市的利润率也不过几个百分点。因此,尽管经营的零食饮料类商品毛利率能达到20-30%,但无人货架厂商也无法承受得起如此高的货损。

有人把货损率高归结为中国人的素质低下,某无人货架创始人还痛哭称低估人性的贪婪。其实这事我觉得不要去责怪消费者,是无人货架厂商本身缺少必要的防范措施。俗话说得好:锁防君子而不防小人。但没有锁的话,君子也可能在利益的诱惑下变成小人。放眼国内外,有哪家超市是消费者进去随便拿货而没有制约的,商业本身就应该做好风险防范。无人货架厂商的高货损,我以为并不值得同情。

2、初期投入低,竞争激烈

无人货架能迅速推广起来,一个很大原因是初期投入成本很低。普通货架的成本顶多几百元,立式展示冰箱也就是两千多元,批量采购的话还能更低一些。以两个货架+一个冰箱的配置,加上铺货商品的采购成本,整体投入可控制在五千元以内。这是在全部付清供应商货款的前提下估算的成本,实际可能还更低一些。

由于初期投入低,加上技术研发门槛也不高,众多企业蜂拥而上,至少数十家企业挤入了赛道。据中商产业研究院发布的《2017年中国无人货架市场前景研究报告》显示,截止2017年9月,已经有至少16家无人货架获得投资,最高的达到3.3亿元,融资总额超过25亿元。大部分玩家都是在2017年进入市场,而且主要集中在北京、上海和杭州这三个城市。

为了获得市场和资本的认可,这些企业将规模扩张放在了首位。理论上100人以上的公司才具有设置无人货架的消费能力。但事实上,为了跑马圈地,很多无人货架厂商在30人以下的小企业布点。导致无人货架布点过多,但单个站点的销售额却非常有限,很多厂商的日单点销售额不足百元。

3、运营成本居高不下

和前期ofo的无GPS定位小单车一样,无人货架遇到了运营成本高企的问题。从无人货架的投入成本来估算,似乎是件看得到回报的投资。但无人货架只是销售的终端,其背后是采购、仓储、配送和运营一整套的供应链体系。每个城市需要建立中心仓库和区域仓库,配备市内送货车和庞大的配送团队。无人货架厂商的运营成本取决于其供应链管理能力的高低,而现行入场的玩家多为创业企业,具备强大的供应链管理能力非常少。

无人货架经营的商品多数为零食饮料类,此类商品的毛利率尚可,但客单价低、体积和重量却不小。尽管在品类和商品上进行控制,但SKU也至少20个以上。写字楼内只能使用手拉车,一次拉货有限,即便是在一个写字楼内,一趟也配送不了几家,需要反复去停车场的厢式货车取货。这些因素下来,都使得整体配送成本居高不下。

同时为了吸引消费者下单,无人货架厂商还推出了大力度的优惠促销,加剧市场竞争的同时也提高了运营成本。

无人货架的转型升级的三个方向

出现问题不可怕,只要积极应对、有针对性改善,也还是有机会的。无人货架也一样,目前看来它有三个转型升级的方向:

1、微型无人零售店

既然都是无人零售业态,那么干脆就升级成为微型无人商店好了。而无人零售店技术的日益成熟,让无人货架也看到了一步到位的可能。这样就几乎可以一劳永逸地解决货物盗损问题,而且还能通过扫脸吸纳大量的优质用户,简直是完美的解决方案。

不过,这种想法很好但现实困难重重。首先它对场地面积有一定的要求,可能会因此丧失一些市场。其次初期硬件投入和软件开发成本增加很多,投资回报的周期很长,可能现有的无人货架玩家都难以承担。但能用钱解决的都不是大问题,最大的困难在于难以取得入驻公司的认可。

无人零售店用户身份核对有两个办法:a、现场安装智能摄像头,消费者可现场扫脸注册,并通过摄像头辨识追踪用户身份;b、公司全体员工预先在APP上登记为用户,扫码支付时就可以自动辨识。前者鉴于商业秘密和信息安全的考虑,很难获得入驻公司的同意;后者内部成本较高也不易得到落地公司管理层和员工的配合。真正实施的话,除了一些大型企业外,其可行性很低。

2、无人售卖机模式

在日本无人售货机的形式各种各样,简直无所不能。除了我们在国内常常看到的饮料售卖机外,日本无人售卖机还卖杂志、果蔬、大米、内衣,甚至汤面、冲泡咖啡等都能从无人售卖机买到。在日本无人售卖机的年销售额达到7万亿日元,合人民币4000多亿元,几乎相当于2016年中国快消品前六强华润万家、高鑫零售(大润发和欧尚)、沃尔玛、联华超市、永辉和家乐福全年销售额的总和,成为一个非常庞大的产业。

无人货架完全可以借鉴日本无人售卖机的做法,重新设计无人售卖机和商品包装,变无人货架为无人售卖机。这从技术上来说难度并不大,只需要在现有的饮料无人售卖机基础进行微调即可。无人货架厂商可设计推出干果零食类、果蔬类等不同品类的无人售卖机,或是综合类的。这样不但能有效地解决商品盗损问题,同时通过商品的标准化和减少SKU的方式也可以降低长期运营成本。此外,在模式逐渐成熟之后,还有希望进入车站、街道、小区等更多的场景空间,抢占潜在的大市场。

3、智能无人货架

开放式货架的最大优点是消费者可以触摸商品,激发购买热情。如果想保持现有开放式无人货架的形式,那么就必须对其进行智能化防盗改造,让消费者在存款之前无法从货架上取走商品。比如:针对可悬挂商品可在悬挂架上设计独立的锁扣,针对摆放式商品则在货架上设计独立的可调节卡扣,扫码支付后锁扣或卡扣就会自动打开,消费者才能取走商品。这种的设计,对于真正购买的消费者来说,没有增加操作步骤,并不会影响体验;但却加强了商品安全措施,从而大大降低了商品被窃的概率。

此外,消费者在货架选购商品时,通常注意力在上面两层,下层的利用率很低。运营商完全可以把货架的下面设计成装货更多的储物柜,这样一来,货架兼具了售卖和仓储功能,减少补货配送的次数。可将日常上架的工作授权给公司指定员工负责,按销售提成或固定金额给付酬劳。它的好处在于:降低人员配送成本,提高补货上架的效率,带动销售转化率。

无人货架最终或是供应链强者胜出

无人货架发展到现在暴露了自身的不足,其实某种意义上也是件好事。作为贴近消费者的终端设备,如何在满足用户需求的同时获得可持续发展,本身就需要实践去摸索。一些企业之前发展过快,甚至不考虑实际运营成本布点,导致自己背上了沉重的成本压力。关闭部分没有市场价值的站点,如果是正常经营下的调整,倒也在情理之中。

快消品零售是个讲究成本运营的行业,不会因为无人货架可能是个风口就例外。资本更不可能为了市场份额,而忽视盈亏平衡而持续给创业项目输血。O2O、共享单车等前车之鉴尚历历在目,无人货架厂商需引以为鉴。

无人货架厂商要认清自己的市场定位,无人货架只是销售终端的表现形式,本质上是快消品零售商。在加强技术研发和市场运营的同时,无人货架厂商必须更重视和加强自己的供应链管理能力。未来,无人货架或者准确地说是办公室零售,最终胜出的应该还是其中的供应链强者。毕竟商业模式和运营方式都比较容易模仿,但供应链管理能力却很难被人学走。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2018-01-11

听说有互联网企业推出了代人喝酒的新业务时,我的第一反应这十有八九是恶搞或炒作。与曾经刷爆朋友圈的滴滴打人或一键暖床那样,请人代喝也是段子手们为博大家一乐的虚构段子。但没想到居然是某代驾应用推出的新业务,令人大跌眼镜。

根据新闻报道,记者实测发现,该代驾应用的菜单栏目增加了一个“找人代喝”的新选项,具备互联网LBS定位和用户站内即时通讯功能。实际使用的体验,与日常使用打车软件相差几无,可根据不同的标签进行筛选,比如酒量、地理位置等,找到匹配的代喝人后留言联系。如果双方谈得来,就可以达成代喝业务交易。不过实测中,记者给多位代喝人留言表明了意向需求,却没有得到任何回复。

某代驾平台的代喝界面

在中国不少地方的酒桌文化中,劝酒的习俗确实存在。在此不给劝酒定性,但某些地方的风俗确实非常震撼,不喝倒就不够情意。同一张酒桌上,难免会遇到有人酒量不行,或身体不舒服没办法喝酒。当他们遇到了不得不参加的应酬,如果能有人代喝的话,也不失为一个解决办法。应该说,消费者对代喝的市场需求是真实存在的,潜在市场规模或许还真不小。

不过,市场要形成并不是有了潜在需求就能够形成,它还取决于其他必要的因素。

代喝业务遇到的最大难题,不在于教育用户接受新生业务,而是同桌的其他人很难接受陌生人代喝。毕竟喝酒应酬是人际社交的一种重要方式,人们喝的不仅仅是酒,更是相互之间的情感:友情、亲情和交情。因为能聚集在一块吃饭的人,要么是亲朋好友,要么是有业务往来的人。请彼此关系亲近的人帮忙尚在情理之中,但让一个陌生人代喝,在情感上很难让酒桌上的其他人接受。对于他们来说,与其接受一个陌生人代喝,还不如让亲友以茶水代酒更加融洽和欢愉。某种意义上,虽然买单的是找人代喝者,但他的亲朋好友才是真正的消费者。而他们对代喝业务并不认可,因此实际市场非常狭小。

另一个市场障碍则是代喝存在着很大的潜在法律风险,将令很多用户望而却步。代喝需求多建立在大量劝酒的前提下,若是小饮浅酌用户也无需请人代劳。而豪饮之下,酒量再大的人也可能超标,或因种种因素,导致代喝人醉酒住院,甚至存在着身亡的可能风险。即便是双方事先签订了免责的代喝协议,按国家现行法律,请代喝人的用户也难逃责任,背上沉重的民事赔偿甚至是刑事责任。作为一个理性的用户,纵然内心非常希望有人代喝,但也不得不考虑其中的风险因素。

此外,平台也作为服务的撮合方,也要承担着不可控的巨大交易风险。或许是连自己也觉得代喝业务很不靠谱,该平台在上线代喝业务时声称,这么做的主要目的是为了增加用户的社交活跃度,以多种交友策略为形式打造的一个社交入口。也就是说,代喝业务虽然表面上看是代驾平台很严肃地推出的一个新业务,但实际上却是为了激活用户社交而玩的一个营销套路。

从传播效果来看,该代驾平台的营销套路还是很成功的。可惜的是,希望激活用户社交互动的想法,看来却没有能够实现。不然即便没有时间接单,这些代喝人至少也会给记者回信息,但实际上却一个都没有。作为安全重于一切的代驾服务企业,上线一个不靠谱的“新业务”传播了知名度,但可能损害辛苦建立起来的安全值得依赖的品牌形象。凭借着出格的套路换来的结果是否合算,企业最好事先分析利害关系,三思而后行。

首刊于《南方都市报》2018年1月10日版,网发略有调整增补

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2018-01-07

李书福看来也是微信的重度使用者

中国企业家向来都非常低调,而李书福算是一个比较少见的大嘴。新年伊始他就向腾讯开炮,他认为“马化腾肯定天天在看我们的微信”,理由是“他都可以看,随便看”。他感叹称“现在的人几乎是全透明的,没有任何隐私和信息安全”。

所谓大嘴,通常都是胆大敢说、勇气过人,但也往往有时比较冲动。有人认为李书福的话只有一半在理——当下个人隐私和信息安全问题很严重,因为他称马化腾看自己微信其实只是个人的一种猜测,并没有确切的证据。作为OTT运营商,腾讯提供的服务与三大通信巨头非常相似,不同之处在于腾讯是民企而三大通信巨头是国企。李书福担心马化腾偷窥自己的微信聊天,就好比担心中国移动的董事长偷看他的手机短信一样。

难道民营企业就一定比国有企业更容易造成用户信息泄露吗?其实未必,同为民营企业家的李书福只怕自己也不会同意这个观点。用户信息保护程度只取决于企业的管理制度和管理水平,而非企业的性质。从近年的用户信息泄漏事件来说,民营企业固然难逃其责,但国有企业同样也算不上清白。一些用户信息黑产正是从电信、银行、医院等源头引起,而它们多是国企。

那么,李书福为什么担心马化腾看他的微信呢?这其中的原因或许有很多,比如互联网企业的业务边界日益模糊,腾讯与吉利有可能在智能汽车方面存在着竞争关系。但最大的因素,还是出于对信息安全事件频发的担心,以及对现有市场秩序不健全的极度忧虑。

由于用户数量庞大,超级平台APP的巨大影响已经超越传统意义上的企业和用户关系,足以影响到整个行业和市场。目前微信的月度独立设备数超过了9.5亿台,并占据了手机用户30%的使用时长,已经成为名副其实的国民社交应用。如果微信出现了泄漏用户隐私等安全事件,那么将危及整个社会的信息安全,造成不可预计的损失。

微信之外,国内还有数十个用户超过亿级的超级平台APP,分布在社交、电商、出行、游戏等多个行业。它们在不同的行业占据着重要的市场地位,掌握着海量的用户信息,一些还涉及到资金账户的安全。加上越来越多的APP兼有社交属性功能,以便获得更精准的用户画像,构建更有商业价值的流量入口。这就使得其他超级平台同样也存在着重大的信息安全隐患。

前几年邮箱、电商、旅游等互联网行业爆发过多次较大规模的用户信息泄露事件,已经给我们敲响了安全警钟。随着超级平台APP的快速成长,其信息安全问题更加不容忽视。

近年来,免费模式在互联网兴起。用户付出个人数据、关注力、流量、时间等的代价,以换取免费服务的权利。有人认为,用户在使用免费互联网产品的同时,其本身也是产品的一部分。而企业则以免费方式获取海量用户,通过广告和大数据服务来获取营收,以摊销运营成本和实现利润。

这种看似双赢的模式之下,却由于立法相对滞后而存在着较大的争议:企业基于用户采集的大数据所有权,和用户的信息隐私权之间的边界在哪里?尽管用户在开通服务时与企业平台签订了协议,但这种企业制订的格式合同是否充分尊重了用户合法权益?平台的大数据采集过程中,是否允许查看、收集用户的隐私信息和聊天记录?如何限定企业的权责,保护用户的信息安全?

近日支付宝和百度也相继卷入了年度账单涉嫌骗取过界授权和手机APP涉嫌收集用户信息的事件,更是让用户深深感受到了对信息安全的担忧。如此看来,造成目前李书福们不安全感的根本原因,还是当前法律滞后于互联网技术和产品的发展,缺乏完善的信息安全法律保障机制。

我国的现行宪法第四十条,对公民的通信自由和通信秘密权利作出了明确的依法保护规定。也就是说,保护公民信息安全的法理基础已经具备,只是针对新形势下的互联网信息保护细则仍有待于明确。

相关法律应从两个方面来保护用户信息安全:一是技术上的规范,让能接触到用户信息的人员越少越好。企业采用何种方式采集用户信息,哪些信息可以储存,内部查看信息的权限管理和相互监督机制,以及在采集过程如何确保信息不被外泄。二是管理制度的完善,通过企业内部管理+相关部门的深度监督来堵死信息安全漏洞。即便是像马化腾这样的企业领导人,也无法随意获得查看用户信息的权利。

只有这样,才能让李书福这样的企业家不再担心聊微信影响业务安全,同时保证每一个普通用户在享受互联网服务时没有后顾之忧。而在目前的现状下,尽管腾讯方面回应了李书福的质疑,明确表示没有权限、也没有理由去“看你的微信”,但还是无法完全消除李书福问题背后的担忧。

首刊于《南方都市报》2018年1月3日版,网发略有调整增补

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2018-01-04

在因为内容涉黄和低俗导致多个频道被暂停更新之后,今日头条在元月2日又被爆出了一个大新闻。有新闻报道称将在天津招聘2000人的内容审核队伍,负责监控审核今日头条平台内容是否违规。公开招聘内容审核人员,普遍被外界视为今日头条继集中处理违规头条号之后的又一次自我大整顿。

推崇算法的今日头条为何反其道而为之

这条招聘新闻出来之后,立刻引发了很多人的议论。各种八卦性质的槽点在此就不讨论了,毕竟作为自媒体作者我也必须要自觉地加强自我审核,以脱离低级趣味。业内最常见的一个观点是:随着人工智能技术的提高,内容审核的趋势是从人工转向机器,今日头条为何反其道而行之呢?

此话并非没有道理。早年因为人工智能技术非常落后,因此各大网站不得不依靠人工来进行内容审核。比如说BBS时代的凯迪网,就曾经拥有多达二三十人的内容审核编辑,占了总员工的20%。但随着技术手段的成熟,很多不合规的内容可以通过关键词屏蔽等方式筛选出来,大大节约了人力成本。如今随着人工智能技术的发展,人工审核有逐渐淡化的趋势。历来推崇算法的今日头条,其机器算法技术在国内还算是不错的,似乎更没有重走人工审核老路子的必要。

不过,互联网企业大规模招聘内容审核员,也并非没有先例。去年5月,Facebook就宣布过类似的招聘计划,而且规模更大达到了3000人。当时正值人工智能大热,加上此前Facebook曾透露正研发人工智能识别监控内容的技术。于是有评论认为Facebook此举是打脸人工智能,表明人工智能尚不够成熟。

对此,机器视觉知名教授山世光认为,人工智能主要依赖的算法是深度学习的方法,只能从数据来学习,而人类除了归纳学习之外,还可以演绎推理,而机器不具备该能力。因此当前 的人工智能技术无法判断一些边界不明确的内容是否合规,如同样一句话在不同的语境下有不同的含义。再加上图片、视频、直播等新信息内容的出现,让机器面临的技术难度大幅增加,很多情况下不得不借助于人工来完成审核。

因此,人工智能+人工审核可能是目前互联网企业内容审核的较佳解决方案,它既可兼顾效率,又能考虑到整体成本控制。以此分析,今日头条此举倒也在情理之中。

据2017今日头条创作者大会披露,头条号创作者现已超过120万,平均每天发布50万条内容,每天有2000万条视频上传,而且还在持续增长之中。如此庞大的内容生产能力,对今日头条的内容审核监管提出了挑战。之前它一直强调以技术来解决包括审核在内的内容问题,而这次大规模招聘则补上了在人工审核不足的短板。

天津内容审核团队或原本在计划之中

不过另一个问题也随之而来,即便要招聘人工审核团队,以目前今日头条的体量,似乎也用不了2000人。不要拿Facebook的3000人来说事,尽管今日头条的用户过亿,但与巨头Facebook比仍相去甚远,不在一个量级之上。

那么今日头条此举如何解释呢?除了旗下的多个短视频APP也需要人工内容审核需求外,我们还可以从它的这则招聘中找到其他的线索。

内容审核、天津这两个关键词,让人很容易联想到早年的新浪微博。在几年前一篇名为《新浪微博审核员压力下的机械化生存》的新闻中,向外界描述了略有几分神秘的新浪微博内容审核员的工作和生存状态。一百多名审核员拿着月薪3000元,12小时两班倒,平均每天处理6万条待审微博。非常凑巧的是,其工作地点恰好也是在天津,人力成本较低且离北京很近,既利于控制成本也方便管理。

种种迹象表明,自去年下半年以来,今日头条怼新浪微博的态势日益明显。今日头条去年4月份悄然上线了类微博的社交功能——微头条,直指新浪微博。去年9月份,双方因用户微博分享的内容版权闹僵,今日头条取消了微博登陆入口,开通了通讯录同步,双方早就暗中较上了劲。

由于新浪微博的限制过多、产品体验不如意,微头条上线后受到用户的欢迎,加上今日头条的日均使用时长仅次于微信,很多普通用户的活跃程度甚至可能还超过了微博。微头条还采取当年微博混战时的名人策略,拉拢众多名人明星入驻,还吸引了刘强东、雷军、俞永福等众多科技大佬,甚至连下周回国的贾跃亭也将微头条当成了重要的发声阵地。一些原来以微博为主要阵地的时尚娱乐自媒体,也开始向客户报价推荐自己的微头条。如今,微头条俨然成为新浪微博最强劲的潜在竞争对手,今日头条下一步要做的是在一个恰当的时机将其分拆成独立产品上线。

这次招聘内容审核人员,很可能就是今日头条原有计划的一部分。只是在原计划中的人员规模可能没有这么大,实施时间也没有这么早而已。在遇到前几天的约谈暂停更新之后,今日头条便顺势提前实施招聘计划。

这个做法不用投入太多资源成本,非常讨巧:一方面向网信办等监管部门表明自己正视问题、努力整改的积极态度,争取监管部门和用户的理解支持。另一方面提前启动内容审核人员建设计划,为未来的微头条分拆独立做准备。

阿里式多元化扩张,今年或与微博开战

从这两年的发展来看,今日头条的业务多元化策略与阿里非常类似:1、以能力为导向,而不是单纯地追求市场风口,基于自己的核心竞争力向外延伸。2、都以原来的主体业务平台为母体,充分利用平台的资源扶持新业务发展。

所以我们看到今日头条的业务扩张轨迹,是从文字资讯向视频、短视频、直播等内容产品。而今日头条这个超级APP作为母体,为旗下的新创业项目进行导流支持,有效地提高新业务的成功率。如果大家有留意过的话,就会发现今日头条的个人中心有时会在右下角和左上角之间跳动,底部的菜单也会发生变化,这通常就是在给新产品导流。

迄今为止,今日头条的做法效果不错,已经成功打造出了悟空问答、西瓜视频、火山直播、抖音等多个移动APP产品。它们中不乏后来居上的有力竞争者,比如火山直播在行业不景气的情况逆势增长,月度独立设备达到业内第二名;而抖音也快速成长为仅次于快手的短视频APP。这与当年阿里依托淘宝大平台的流量、用户、商家资源等优势,孵化出天猫、阿里妈妈、支付宝、菜鸟物流等新业务如出一辙。

大胆预测,今年之内今日头条就会把微头条分拆为独立APP上线,与新浪微博正面开战。届时,独占市场红利数年的新浪微博,可能会遭遇上市以来最大的挑战。对于微博用户来说,近年吐槽不断的糟糕产品体验,或将有望在竞争的压力下得到改善和提升,倒也不失是一件好事。

微头条对于今日头条的重要不言而喻,如若成功,不但意味着打入了社交市场强化用户关系,还可以成为旗下众多内容产品的重要分发平台,化解当前过于依赖今日头条的高风险。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2017-12-30

2017年12月27日,央行发布了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(以下简称为两个文件)。 这两个文件对国内二维码支付市场的技术标准、操作流程、风险防范、行业管理等诸多方面进行了规范,具有一定的积极意义,有利于今后市场安全有序发展。

不过新规也引来了外界的一些看法,其中较有争议的是,央行以交易安全为由对二维码支付的交易额进行了限制。对此,外界多认为这是央行藏有私心,意在打压第三方支付,帮助传统银行提高支付市场份额。

条码支付限额变相打压第三方支付帮助银行

出台行业规范性文件本来是很正常的事情,为什么外界会这么认为呢?我们不妨先来看看央行关于条码支付限额的规定,根据相关信息我整理如下图:

其中D级就是现在市场上主流的静态二维码方式,从之前的绑定银行卡最高限额骤降至每天最多500元。这么规定,是因为央行认为其安全性相对不足,而将其定位为小额、便民支付。这意味着消费者在明年4月1日两个文件执行后,将无法通过商家打印的静态二维码支付500元以上的商品或服务了。

从表面上看,央行对银行和第三方支付机构采取了一视同仁的态度,对二者的限制完全相同。易观的最新报告显示,支付宝和财付通合起来占据了2017年第3季度移动支付9成以上市场,其他中小第三方支付企业瓜分剩下的份额,而银行所占的份额几乎可忽视不计。而二维码支付是移动支付进军线下市场的主流方式,也就是说,央行条码支付限额对于银行的影响非常小,而对支付宝和财付通造成较大的冲击。

对支付账户的限额,特别是对目前主流的静态二维码单日每个账户限额500元的做法,将迫使一部分超过500元的消费支付转移到传统银行刷卡上来。同时,动态二维码有一定的硬件成本和技术成本,如果商家想提升支付限额来吸引消费者,意味着付出额外的成本。而理论上来说,银行可以利用线下POS机实现动态二维码功能,在策略上来说,这相当于是提高了竞争对手的成本。

因此,外界认为央行此举意在限制支付宝和财付通,帮助传统银行争夺支付市场,也并非没有根据。

条码支付限制,能否成为传统银行的反攻机会

关于传统银行对第三方支付大举入侵线下心存恐惧呢,之前我在《传统银行如何才能打赢收单保卫战?》一文中有过论述。这是因为第三方支付对银行个人存款进行了截流,导致其低成本资金来源日渐枯竭,继而可能影响其贷款业务。

此番央行在两个文件中对二维码进行设限,不排除背后有银行游说的可能。应该说,央行对传统银行的关照确实非常尽心尽责,无愧于央妈的美誉。但有了央行这次的技术性扶持,传统银行就能在支付市场上发起反攻并扳回一局吗?我看未必,主要原因有三:

1、现有的移动支付竞争格局并未因此发生本质变化

两个文件只是对条码支付进行技术性规范,并非一刀切全面禁止。因此,两个文件的出台,并不足对移动支付的市场格局构成大影响。从市场竞争格局来看,国内移动支付市场仍然是支付宝和财付通两强争霸的天下。前者拥有消费场景上的优势,而后者在用户渗透上占据主动。作为先行者,拉卡拉一度占据移动支付市场较高份额,但仍被两大巨头碾压而迅速节节败退。二者的巨大竞争优势,是包括银行在内的其他竞争对手在很长一段时间内都难以企及的。

2、银行与用户之间关系偏弱,很难改变用户习惯

移动支付的决定权在于消费者,对于银行来说,有两个方向来改变消费者:转向传统刷卡,或转向银行自己的条码支付方式。从发展趋势来看,无现金消费时代到来只是时间问题。用户已经习惯了移动支付的便利,很难让他们回到过去刷卡消费的时代,前者的可能性几乎不存在。既然打不过就拥抱它们,传统银行这两年纷纷推出了自己的移动支付产品,也支持二维码支付,那么看能否利用技术性限额的机会把自己的市场做起来。问题在于传统银行和用户缺乏联系,空有上亿量级储户但难以激活,加上市场营销能力上的短板,想要说服现有支付宝和财付通用户转投己方阵营也不容易。

3、动态二维码的技术壁垒不高,时效有限

针对静态二维码的安全性差,除了给出几条指导建议外,央行还重点引导企业使用动态二维码。前面说过,动态二维码的实现有一定的技术和硬件成本,而银行可以通过POS机来增加动态二维码功能,无需额外增加硬件,只要进行相关技术研发即可,这在一定程度上构成了技术壁垒。不过这种技术性壁垒并不高,第三方支付企业在技术上并不落后,预计能迅速开发出相应的硬件产品,而支付宝和财付通的商家规模优势有利于降低单个成本。动态二维码确实为银行构筑了一个技术壁垒,只是这个技术壁垒并不高。加上两个文件是从明年4月1日起实行,第三方支付企业也有三个月的较充裕准备时间,技术壁垒的时效也会比较有限。

只解一时之渴,银行应对竞争需提高内功

当然把央行的两个文件理解为帮助传统银行遏制第三方支付,也过于片面了。央行的风险评估分级对其进行了交易额限制,但并没有全面禁止,甚至可以理解为官方正式承认了二维码支付的官方合法地位。在二维码支付已经成为国内移动支付主流方式的情况,此举意味着政策不再反复,将有利于促进二维码支付在尚未渗透区域的推广。

如无其他限制性政策的出台(这种可能性未排除但实际很小),可以预见动态二维码将在明年得到普及。以我个人的推测,第三方支付商家的动态二维码很可能以电子产品的载体得到实现,类似于京东之家在线下店的电子标签,只是屏幕更大一些。初期动态二维码的初期研发制作成本较高,但支付宝、微信支付等庞大的商户量很容易达到规模经济,从而实现批量生产降低成本。

至于动态二维码硬件的成本分摊,第三方支付企业承担大部分或多数的可能性比较大。而从商家的角度来说,为了吸引更多消费者,他们也愿意为动态二维码的物料制作成本买单,如同当年纷纷引入POS机方便消费者刷卡一样。

整体来看,这次央行的两个文件出台,提高了第三方支付企业的业务成本,客观上为传统银行制造了宝贵的中场休息机会。银行如果能借此机会先于第三方支付企业推出POS机动态二维码占领大额支付的先机,有可能在支付宝和财付通的铁桶阵撕开一个缺口,或将有利于打破现在的尴尬局面。

但也必须看到,银行在支付市场上面临的整体市场环境并未得到实质的改善。二维码限额的政策,顶多只能算是解一时之渴,无法帮助银行在支付市场上打赢翻身仗。银行要在今后的市场竞争中占据主动,还需要认清自己的市场定位,努力提高自身的内功。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】

2017-12-13

在朋友圈看到了一篇90后声讨360水滴直播侵犯消费者隐私的文章,反映水滴直播中仍有大量商家通过监控摄像头进行直播,将店里的场景实时直播到平台上,而进店的消费者却对此毫不知情。

除了一些在不知情的情况下无意开通直播功能的外,商家参与直播的动机主要是受到免费硬件、品牌宣传、流量来源等利益的驱动。一部分是因为免费获得了360提供的硬件产品,拿人手软只好同意开通直播作为交换; 另一部分是希望通过直播给自己的店铺带来曝光和流量,从而提升销售业绩。而水滴直播看似为商家免费提供硬件吃了亏,但实则以很低的成本获得了丰富的内容来源,属于典型的吃小亏赚大便宜。

这种看似平台和用户合作双赢的模式,在推出之后却饱受外界质疑。这次的90后声讨并非水滴直播遭遇的首次指责,其实早在今年5月就有过类似的新闻报道。由于直播场景为商家经营场所,进入场所的消费者就不可避免地被直播出去。而消费者进入公共场所,并不代表他们就丧失了隐私权、肖像权等个人权利,因此其中质疑最多的,就是直播监控对消费者隐私权的侵犯。

其实被侵犯隐私权的不止是消费者,同时还有商家的员工。在企业中,老板或管理层具有一定的权势,他们在决定是否直播时往往只考虑自己或股东的利益。当企业将监控摄像头进行实时直播,不但侵犯了消费者的权益,同时也侵犯了企业员工的利益。在水滴直播平台上,甚至将企业办公室进行直播的也不罕见。

诚然,水滴直播对于商家使用监控摄像头进行直播确实有相关的免责条款,条款中它甚至将所有的法律责任推到商家身上。但这样做并不能逃脱其平台监管责任,按照网信办发布的《互联网直播服务管理规定》,作为直播平台水滴直接应承担四大主体责任:配备与服务规模相适应的专业管理人员、建立健全信息审核和信息安全制度、完善值班巡查管理措施、完善应急处理管理措施。

第一条不得而知,但从现在的情况来看后三条水滴直播做得并不到位。在商家直播侵犯消费者权利多次引发争议后,水滴直播于今年9月出台了《商家设置直播提示公告》,要求直播商家在店内进行公示,并在简介中标注“本店直播已告知顾客”字样。

近日网友在北京的调查中,没有看到商家在店内张贴本店正在直播的标识。昨天我打开了北京的91家直播商家,发现在简介中标注“本店直播已告知顾客”的仅有1家。这表明水滴直播平台仅限于在网站发布公告,并真正没有尽到用户告知义务,更没有就此进行专项检查。

早在红蓝黄幼儿园出事之时,周鸿祎曾高调表示要为全国幼儿园不限量免费提供摄像头,以保护家长对孩子信息的知情权。但这次水滴直播却有意无意间剥夺了消费者的知情权,粗暴地践踏了消费者和员工的隐私权。同样的技术和产品,在不同的背景之下却有截然不同的两种立场,真是让人感叹。

根据《互联网直播服务管理规定》第十二条规定,“互联网直播服务提供者应当保护互联网直播服务使用者身份信息和隐私,不得泄露、篡改、毁损,不得出售或者非法向他人提供。”也就是说,即便是进行了公示,商家监控直播侵犯消费者和员工等第三方群体的隐私,仍违反了该条规定,当在禁止之列。

因此在某种意义上,水滴平台上商家直播的用户隐私保护工作,是一个程序员就能解决的问题。以监控的名义做直播断不可行,希望相关职能部门应尽快介入,禁止商家和企业使用安保监控进行直播,切实保护消费者和员工的合法权益。

【作者介绍:蚂蚁虫,科技评论人,专栏作者。微信公众号:蚂蚁虫(miniant-cn)】